В зависимости от срока размещения денежных средств банковские вклады делятся на срочные и до востребования. Вклады до востребования более удобны, т.к. по их условиям можно снять деньги со счета в любое время, но они менее выгодны, чем срочные: их процентная ставка, как правило, значительно ниже. Доходность вклада в целом зависит от длительности срока размещения денег в банке и суммы вклада: чем больше срок и сумма склада, тем выгоднее процентная ставка.
Как правило, чем больше возможностей управления деньгами на счету Вы имеете, тем меньше будет процентная ставка (т.е. доходность депозита). Самые выгодные условия можно получить по вкладам на длительный срок (от 1 года), которые не предполагают возможности досрочного погашения вклада. При оформлении вклада важно ознакомиться с минимальной суммой депозита и внимательно разобраться с условиями его досрочного погашения.
Среди срочных вкладов различают сберегательные и накопительные. В отличие от накопительного вклада, сберегательный вклад нельзя пополнять. Кроме срочных вкладов и вкладов до востребования, существует множество других видов банковских депозитов. Например, вклады с капитализацией процентов, по условиям которых ежемесячно производится перерасчет суммы вклада. Происходит расчет процентов по вкладу, и эту сумму добавляют к общей сумме вклада. Данная процедура повторяется каждый месяц до истечения срока вклада. При открытии расчетных вкладов обычно выдается дебетовая карточка. Этот вид вклада является пополняемым, но на счету всегда должна оставаться оговоренная в договоре сумма.
Кроме обычных фиксированных вкладов, существуют пополняемые депозиты. Подобные вклады размещаются в банке на определенный срок с обговоренной первоначальной суммой они оставляют вкладчику возможность пополнения счета. Это отличный вариант накопления средств для крупной траты.
Индексируемый вклад – это структурный продукт, который несет в себе элемент риска. Он позволяет вложить деньги на довольно короткий срок с гарантируемым их возвратом, а также дает возможность (однако, не гарантирует) получить около 15-20% за несколько месяцев.
Металлический счет – это банковский вклад в виде различных драгоценных металлов (к примеру, золото, серебро, а также платина и палладий).
Какой банковский вклад наиболее выгодный?
Прежде чем сделать вклад в банке, необходимо определиться с целью вложения денег. Ею может быть, к примеру:
формирование «резервного» фонда
накопление денег для первого взноса по авто- или ипотечному кредиту
накопление средств на отпуск или другие крупные траты
При выборе банка необходимо учитывать, сколько денег и на какой срок вы хотели бы внести. В любом случае следует помнить, что вклады не являются высокодоходным финансовым инструментом. Скорее, это надежный способ сбережения денежных средств. Рассмотрим, как сделать наиболее выгодный вклад с учетом срока и типа депозита, а также условий вклада.
Выгодная ставка
В зависимости от целей вложения можно выбрать программы с разными ставками, сроками и схемами начисления процентов. Процентная ставка зависит от размера вклада: чем больше вклад, тем выше процент. На ставку также влияет и срок вклада: чем он дольше, тем ставка выше. В крупных банках процентная ставка обычно меньше среднерыночной, а менее успешные банки в борьбе за потенциальных клиентов значительно ее увеличивают, но их предложения зачастую сомнительны. Поэтому стоит выбрать средний банк, с именем и серьезным стажем, чтобы риск отзыва лицензии был минимален. Оптимальная ставка – 10-12 % годовых. Процентная ставка может быть фиксированной или плавающей. Плавающая ставка увеличивается или уменьшается в течение срока действия вклада.
Исходя из современной практики, существует два способа начисления процентной ставки: «простой» способ и «сложные проценты». В первом случае проценты за весь период вклада начисляются, когда заканчивается срок его действия. При «сложных процентах» сумма начисленных процентов регулярно присоединяется к основной сумме вклада (т.е. капитализируется). Следовательно, процент на следующий период вклада начисляется с учетом увеличения суммы. Таким образом, «сложная» процентная ставка наиболее выгодна
«Гиганты» банковской системы не всегда способны предоставить наиболее выгодную процентную ставку, поэтому при выборе банка для вклада следует учесть и менее крупные организации, которые для привлечения новых клиентов зачастую предлагают весьма выгодные условия вложения денег.
Выбрав вид вклада и процентную ставку, нужно определиться со сроком вклада. Для этого следует проанализировать цель вложения денег и спланировать дальнейшее использование средств. Обычно банки предлагают фиксированные и бессрочные вклады. Фиксированные сроки применяются в срочных вкладах, по условиям которых существует конкретная дата возврата вклада. Отсутствие сроков характерно для вкладов до востребования, по условиям которых в любое время возможен возврат денег вкладчику полностью или частями.
При выборе денежной единицы вложения следует учесть, что по валютным вкладам процентная ставка (и соответственно доходность) обычно ниже, чем по рублевым. Поэтому рублевые депозиты наиболее популярны в России. Однако лучше всего отдать предпочтение наиболее стабильной валюте с предсказуемо низкой инфляцией. Конечно, ситуацию на валютном рынке трудно предугадать. Поэтому целесообразнее иметь вклады в разных валютах или открыть мультивалютный вклад, позволяющий одновременно хранить на одном счету несколько валют. Следует помнить, что банки начисляют процент за любые конверсионные операции, и в разных банках процент разный. Чтобы узнать эту и другую важную информацию об условиях вклада, необходимо внимательно ознакомиться с договором по вкладу до того, как доверить банку свои деньги.
Выгодные условия
Кроме выгодной процентной ставки очень важно выбрать выгодные условия вклада. Банки обычно начисляют комиссию за различные операции по вкладу. К примеру, за досрочное снятие денег банк, как правило, «штрафует», и процентная ставка снижается практически до нуля. Следует учесть, что часть комиссий по операциям с вкладами скрыта в общих банковских тарифах на операции по счетам физических лиц, поэтому важно заранее ознакомиться с этими тарифами.
Так, к выгодным условиям вклада обычно относятся:
возможность открытия вклада в нескольких валютах
небольшая сумма первоначального взноса
среднерыночная, но выгодная вкладчику процентная ставка
возможность пополнения вклада и выбора срока его действия
капитализация, т.е. начисление процентов на увеличенную сумму вклада
возможность частичного снятия средств
Еще одним важным условием является страхование вклада. В случае, если банк по каким-то причинам обанкротится, сумма вашего вклада будет компенсирована страховой компанией. Несмотря на то, что большинство российских банков застрахованы, следует все же дополнительно проверить факт страхования вкладов и убедиться в надежности выбранного банка.
Актуальные процентные ставки по вкладам
В Москве
В данный момент жители Москвы имеют возможность довольно выгодно вложить свои деньги. К банкам, предлагающим наибольшие процентные ставки, относятся такие крупные и известные организации, как Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ24 и Банк Москвы. Другие банки, к примеру, Хоум Кредит и Русский Стандарт предлагают более низкие процентные ставки.
Но одной процентной ставки не достаточно, чтобы сделать вывод о выгодности банковского депозита. Необходимо также ознакомиться с остальными условиями договора о вкладе, а также выяснить, какой максимальный доход Вы получите при вкладе до 700 тысяч рублей (эта часть вклада застрахована государством): многие банки начисляют максимальный процент только в том случае, если сумма вклада превышает 1-3 миллионов рублей.
В регионах России
В целом по России ситуация такова, что банки снижают годовые процентные ставки по валютным вкладам. В г. среднерыночный уровень ставок составляет 5-6%, а некоторые банки предлагают лишь 3-4% годовых. Ситуация с рублевыми вкладами более стабильна, хотя и наблюдается похожая тенденция. Максимальная ставка по вкладам в крупнейших банках РФ в марте г. составляла 9, 51% годовых. Подобный уровень, скорее всего, сохранится в течение всего г.
При выборе банка для вклада рекомендуем обратить внимание на Смоленский банк. который предлагает физическим лицам несколько видов застрахованных вкладов в рублях, долларах США и евро на выгодных условиях.
Специальные предложения по вкладам
Выбор вклада
Выбор вклада, подходящего под индивидуальные запросы каждого потенциального вкладчика, – занятие не из легких. На рынке сейчас представлено огромное количество предложений для частных лиц и для того, чтобы подобрать вклад в банке, приходится потратить немало времени.
В зависимости от того, как бы вы хотели управлять своими денежными средствами – вносить дополнительные взносы, совершать расходные операции, ежемесячно получать начисленные проценты либо капитализировать их и т.д. и стоит совершать выбор депозита. На нашем сайте вы можете воспользоваться расширенным поиском банковских вкладов и оперативно выбрать депозит, удобный именно для вас.
Сценарий поиска поможет быстро отсортировать вклады по их разновидностям. Рассматривать группу сберегательных вкладов стоит, если вы не планируете пополнение и совершение расходных операций, и ваша цель – сохранить средства и получить дополнительный доход по окончании срока.
Накопительные вклады подойдут гражданам, которые желают в течение срока пополнять вклад на определенные суммы. Можно выбрать вклад с капитализацией процентов либо с их выплатой на отдельный счет.
Условиями расчетных вкладов, помимо пополнения, допускается и частичное расходование денежных средств, как правило, до суммы установленного банком неснижаемого остатка.
Еще тщательнее подбор банковского вклада можно осуществить, внеся все желаемые параметры в поиск депозитов вручную, и таким образом найти идеальный для вас вклад.
Не стоит забывать, что многие банки также предлагают вклады, действующие на специальных условиях: мультивалютные, детские, пенсионные, сезонные и др. Сделав подбор депозита, вкладчикам следует обратить особое внимание на то, какие ограничения действуют на операции по выбранному вкладу. Обычно банки вводят ограничения по минимальным суммам и срокам внесения дополнительных взносов, а также на расходные операции.
Выбор банка для вклада – еще одна задача для вкладчиков, которая вызывает беспокойство. Если предполагаемая сумма для размещения составляет не более 1 млн 400 тыс. рублей, волноваться не стоит. Можно открывать вклад в любом банке, который является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц. В случае отзыва лицензии у банка вкладчику возмещается вся сумма вклада.
Если же вы планируете открыть вклад на более крупную сумму, то нужно учитывать степень надежности банка на российском рынке.
Чтобы осуществить подбор банка для вклада, предлагаем сделать сортировку на банки государственные либо иностранные банки, зарегистрированные в городе или имеющие в нем филиалы. Также в поиске вкладов можно посмотреть, какие депозиты предлагают 20, 50 или 100 крупнейших банков.
С помощью расширенного поиска можно подобрать банковский вклад, провести сравнительный анализ и рассчитать доход. Например, с помощью нашего поиска по вкладам можно подобрать сезонный депозит с ежемесячной выплатой процентов на банковскую карту, с возможностью пополнения в течение всего срока и досрочного расторжения на льготных условиях в банке, зарегистрированном в Москве.
База данных по вкладам портала Банки.ру поможет нашим пользователям из разных городов России сделать правильный выбор банковского вклада.
2005— ИА Банки.ру
№ 445945 от 18.10.г. data-width= auto class= pseudo-link Вся правда о банках
Вклады в Смоленске
Все вклады в этом разделе
под защитой государства
(на сумму до 1 400 000 руб. )
Закон о страховании вкладов был принят в конце 2003 года.
Он гарантирует людям возврат их денег из проблемного банка.
Согласно поправкам, принятым в конце года, застрахованы все вклады физических лиц в рублях или иностранной валюте на сумму до 1,4 млн руб.
Выплата происходит в случае отзыва лицензии на осуществление банковских операций, а также при установлении моратория на требования кредиторов.
Таким образом, клиенты банков могут не переживать за сохранность своих сбережений.
Вклады в Саратове
Финансовая Группа Лайф предлагает оформить выгодные вклады в Саратове в любом из отделений Экспресс-Волга банка.
Подобрать наиболее удобный вклад Вы можете при помощи калькулятора вкладов на любой из страниц этого раздела или Вам помогут специалисты Центра телефонного обслуживания по номеру (8452) 430-430 .
Оформить выгодный вклад в Экспресс-Волга банке очень просто: Вам достаточно один раз прийти в любое из отделений Экспресс-Волга банка в Саратове, чтобы положить деньги на счет.
Вклад Супер-Вклад
Идеальный вклад для тех, кто хочет получать максимальную доходность даже при минимальных вложениях от 1 000 рублей. Ставка 7-12% годовых в рублях, ежемесячное начисление процентов, возможность досрочного снятия денежных средств без потери процентов – делают этот вклад привлекательным и популярным для всех категорий клиентов ФГ Лайф.
Ставка по вкладу: 7-12% годовых в рублях.
Срок вклада: 540 дней.
Минимальная сумма вклада: 1 000 рублей.
Максимальная сумма вклада: 45 000 000 рублей.
Вклад Супер Вклад валютный
Идеальный вклад для тех, кто хочет получать максимальную доходность даже при минимальных вложениях от 100 долларов США / евро. Ставка 2,5-4,5% в валюте, ежемесячное начисление процентов, возможность досрочного снятия денежных средств без потери процентов – делают этот вклад привлекательным и популярным для всех категорий клиентов ФГ Лайф.
Вклад Сберегательный
Максимальный доход для тех, кто готов вложить деньги на один год. Процентная ставка составляет 12% годовых в рублях, 4,5% годовых в валюте.
Вклад Оптимальный
Вклад для тех, кто хочет сохранить свои сбережения, разместив сумму в рублях или иностранной валюте на период 360 дней. Выплата процентов происходит каждые 90 дней по привлекательной процентной ставке: 11% годовых в рублях, 4% годовых в валюте при сумме неснижаемого остатка 10 000 рублей, 150 долларов США / евро. Максимальная сумма вклада – 45 000 000 рублей, 1 000 000 долларов США / евро.
Вклад Детский
Вклад позволит Вам обеспечить своим детям надежное денежное будущее. Открывается на имя ребенка в любом возрасте и может автоматически продлеваться до достижения ребенком 18-тилетия. Срок вклада – 1 год, с возможностью автоматической пролонгации.
Процентная ставка составляет 11% годовых в рублях, 4% в долларах США / евро.
Минимальная сумма вклада – 10 000 рублей, 150 долларов США / евро.
Индивидуальный инвестиционный счет
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – уникальный финансовый продукт, позволяющий частично возвращать подоходный налог (НДФЛ) ,который уплачивает Ваш работодатель или Вы сами государству каждый год. а также вложить свои денежные средства с большой доходностью (до 30% годовых) и рассчитывать на государственные гарантии. ИИС - это специальный счет гражданина, который можно открыть в банке ЭКСПРЕСС-ВОЛГА или в инвестиционном подразделении ФГ Лайф – Лайф Капитал.
Кроме перечисленных вкладов ОАО АКБ Экспресс-Волга банк предлагает выгодные условия по вкладам для пенсионеров, в том числе для зачисления пенсий. За подробностями обращайтесь в отделения банка.
